At komme ind på boligmarkedet er ikke længere bare et spørgsmål om at finde den rigtige bolig. Det handler i endnu højere grad om at have økonomien i orden.
I dag er det sådan, at hvis en førstegangskøber finder en bolig til 3,6 mio. kr. i København - og ikke har en god opsparing - er det et krav, at denne har en årlig husstandsindkomst på mindst 900.000 kr. for at få banken i tale. I 2024 var det tal 740.000 kr. En uhyggelig stigning på 22 procent. Samtidig er det kun omkring hver femte bolig i København, der er en ejerbolig, så man er oppe imod nogle hårde odds.
(Kilde: Københavns Kommune: https://www.kk.dk/nyheder/saa-meget-mere-skal-foerstegangskoebere-nu-have-op-af-lommen-for-at-koebe-bolig-i-koebenhavn)
Konkurrencen er benhård, adgangsbilletten er dyr, så for mange førstegangskøbere kan det slet ikke lade sig gøre, endda heller ikke i resten af Danmark, hvor priserne ikke er helt så uhyggelige.
Og det er her, forældrekøb kommer ind i ligningen.
Men hvad er et forældrekøb egentlig? Hvilke fordele og ulemper er der? Her får du Boligas Forældrekøb 101.
Hvad er et forældrekøb overhovedet?
Hvis du er forældre og har lidt ekstra penge på kistebunden, kan du både hjælpe dit unge menneske ind på boligmarkedet og samtidig sikre dig selv en langsigtet investering med et forældrekøb. Her køber du i princippet en ekstra bolig til dig selv, som du så kan udleje til dit barn.
Fordele ved et forældrekøb
Dit barn får tag over hovedet
Den største fordel ved et forældrekøb er ret enkel: Dit barn får et sted at bo. Samtidig slipper den unge for at betale en utilgiveligt høj husleje til et Blackstone-lignende etablissement uden sjæl og kærlighed. I stedet kan I aftale en fair husleje, og lade pengene cirkulere rundt i familien, frem for at de forsvinder ud i det blå.
I mange tilfælde er det desuden muligt at søge boligsikring eller leje et værelse ud, hvis kvadratmeterne tillader det. Det kan være et godt trick til at bløde rammerne om økonomien lidt op - selv på SU.
En investering, der kan få lov til at vokse
Boliger i de større danske byer har efterhånden vist sig at være en forholdsvis stabil investering. Et forældrekøb kan derfor fungere som mere end en hjælpende hånd - det kan også blive en særdeles fordelagtig opsparing i mursten.
Giv dit barn en forlomme ind på boligmarkedet
Når dagen kommer, hvor du vil indkassere din fortjeneste, skal du huske, at SKAT skal med til festen. Hvis boligen er steget i værdi, vil en eventuel fortjeneste som udgangspunkt blive beskattet. Det skyldes ganske enkelt, at du ikke selv har haft adresse i boligen.
Heldigvis findes der også en mere familievenlig mulighed. Du har nemlig mulighed for at give dit barn en forlomme ind på boligmarkedet og sælge til op til 15% under den offentlige ejendomsvurdering (... og med de nye ejendomsvurderinger ændrer denne ramme sig til 20%). Det kan gøre overgangen fra lejer til ejer lidt lettere - både økonomisk og mentalt.
Som altid gælder dog det klassiske bolig-råd: Tag en rådgiver under armen, inden du tager nogle store beslutninger.
Ulemper ved et forældrekøb
Familie og forretning
Der findes ikke en følelse som den, der kommer med at hjælpe sit barn i kærlighed. Men hvis man ikke spiller efter de samme regler, så kan det også blive et værre rod. For når mor og far også er udlejere, kan rollerne nemt glide sammen. Hvem betaler for en ny opvaskemaskine? Og hvornår er det rimeligt at justere i huslejen? Der er nemlig ingen kære mor, når udlejer er urimelig i dette tilfælde… Så det er med at have tungen lige i munden og være skarp til at få forventningsafstemt.
Begrænset råderum i privatøkonomien
Et forældrekøb binder pengene - ofte en stor del af friværdien. Og det betyder, at der bliver lidt færre penge til renoveringer, sommerhusdrømme, eller andre ting, du drømmer om at investere i. Selvom det på den lange bane kan være en god investering med forældrekøb - og det kan være godt for dit barn, skal din økonomi også kunne trække vejret.
Hvordan med skattereglerne?
Ak ja, skatteregler helt generelt kan give de fleste anledning til sved på panden… Og når du køber en bolig for at leje den ud til dit barn, så er du - vupti - selvstændig erhvervsdrivende, hvis du spørger SKAT.
I praksis betyder det bl.a., at du skal holde øje med, om udlejningen giver et overskud eller underskud - hvilket du selvfølgelig skal angive korrekt.
Læs mere om skattereglerne for forældrekøb her.
Gode råd, før du kaster dig ud i et forældrekøb
Tal forventninger igennem og lav en reel lejekontrakt
For at undgå konflikter mellem forældre og barn, udlejer og lejer, er det vigtigt at have styr på aftalerne - og det er derfor lejekontrakten er en god idé. I forbindelse med at I udarbejder en reel kontrakt, kan I få styr på husleje, vedligeholdelse, fremtidige planer og forventninger til hinanden.
Få professionel rådgivning
Skat, finansiering og lejelovgivning - der er mange ting, man skal have styr på, når man kaster sig ud i forældrekøbseventyret. En bankrådgiver, revisor eller boligadvokat kan hjælpe jer med at navigere uden potentielle bump på vejen - og spare jer for dumme penge brugt og søvnløse nætter.
Et ekstra lille tip
Adgangsbilletten til det danske boligmarked er eksklusiv og dyr, og nogle gange kan det være en hjælp at søge rådgivning udenom de klassiske pengeinstitutter. Nogle gange vil du opleve, at du ikke kan opnå finansiering gennem din egen bank. Her kan UdenomBanken være et godt alternativt sted at søge om finansiering. Hos UdenomBanken får du hurtig og god faglig sparring, samt et uforpligtende tilbud.
Forældrekøb kan være en genvej ind på et boligmarked, der for mange førstegangskøbere ellers er lukket land. Men et forældrekøb er også en økonomisk beslutning, der kræver forventningsafstemninger, kontrakter og måske professionel rådgivning.
HUSK på gældsbrev – undersøg og også om man kan eftergive hvert år de ca. 70.000 man kan give ens børn som gave.
